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第一章 总论1

第一节 我国专业银行的性质1

一 专业银行是经营货币资金的特殊企业1

二 专业银行与中央银行的共性和特性9

三 转轨时期专业银行管理行的二重性11

第二节 我国专业银行经营管理的内容12

一 专业银行经营管理概述12

二 专业银行经营管理的目标、思想、决策和方法14

三 专业银行经营管理的核心和原则17

第三节 金融体制改革与专业银行企业化23

一 专业银行承包经营的可行性23

二 专业银行企业化的内容和途径25

三 专业银行企业化的内部条件及外部环境28

复习思考题30

第二章 负债业务的经营管理33

第一节 负债业务概述33

一 银行负债业务的意义33

二 银行负债的结构34

三 银行负债结构的调整35

第二节 存款业务的经营管理37

一 存款业务概述37

二 存款种类的设置40

三 存款计划的编制42

四 存款利率的确定43

五 存款方式的选择46

六 金融创新与存款种类多样化49

第三节 借入资金的经营管理51

一 短期借入款52

二 中长期借入款58

三 借入资金量的控制63

第四节 自有资金的经营管理64

一 自有资金的作用及构成64

二 自有资金的来源和现状65

三 适度的自有资金量的确定68

复习思考题70

第三章 资产业务——货款的经营管理73

第一节 资产业务概述73

一 银行资产业务的意义73

二 银行资产的结构75

三 银行资产结构的调整78

第二节 贷款业务的经营管理83

一 贷款种类的设置83

二 贷款计划的编制85

三 贷款利率的制定88

四 贷款原则的确定92

五 贷款方法的选择96

第三节 抵押贷款97

一 抵押贷款的意义97

二 抵押贷款的业务处理99

三 抵押贷款的期限处理和抵押品转让100

第四节 贴现101

一 贴现的意义101

二 贴现业务的经营管理103

三 开办贴现业务的条件104

第五节 贷款的比例管理和风险管理106

一 比例管理的主要内容106

二 实行比例管理的意义107

三 风险贷款与经营决策108

四 贷款风险与呆帐损失109

复习思考题111

第四章 资产业务——投资业务的经营管理114

第一节 投资业务概述114

一 投资的涵义114

二 投资业务的意义115

一 “拨改贷”的性质及其资金运用原则121

第二节 建设银行资金运用的特点121

二 建设银行资金运用的其他特点123

第三节 建设银行的资金运用方式之一：贷款124

一 固定资产贷款124

二 建筑业的流动资金贷款129

三 贷款的程序和方法132

四 贷款的项目评估135

第四节 建设银行的资金运用方式之二：购买有价证券145

一 证券投资的种类146

二 证券投资的基本程序和方法146

三 证券投资的价格分析165

四 选择投资证券需要考虑的因素176

第五节 建设银行的资金结构及其资产负债管理模式179

二 银行资金运用的期限构成180

一 银行资金来源的期限构成180

三 银行资金来源与资金运用期限构成的协调181

四 几种资产负债管理模式182

复习思考题187

第五章 银行中间业务的经营管理189

第一节 结算业务的经营管理190

一 结算业务概述190

二 转帐结算管理体制192

三 结算方式的设置199

四 转帐结算中的资金运筹209

五 转帐结算效益评价212

第二节 现金出纳业务214

一 现金管理214

二 现金收支计划218

三 现金的匡算与调拨227

四 现金出纳业务229

第三节 信托业务的经营管理235

一 信托概述235

二 信托业务种类及主要内容240

三 信托业务的经营管理245

复习思考题246

第六章 涉外业务经营管理249

第一节 涉外业务经营管理概述249

一 涉外业务经营管理的基本内容249

二 涉外业务经营管理的基本原则250

三 涉外业务经营管理的意义251

一 吸收国内的外币存款253

第二节 涉外资金来源业务的经营管理253

二 在国外吸收外币存款255

三 在国外发行外币债券258

四 向国外借款264

第三节 涉外资金运用的经营管理273

一 对国内厂商的贷款273

二 对国外厂商的贷款281

三 对海外进行投资284

第四节 外汇买卖285

一 外汇买卖的组织形式285

二 外汇买卖的价格确定287

三 外汇买卖方式的选择292

四 外汇买卖风险的避免298

第五节 涉外结算、汇兑业务的经营管理301

一 与外国银行的合作301

二 结算业务的组织303

三 汇兑业务的组织307

复习思考题309

第七章 专业银行的头寸匡算和调度312

第一节 专业银行的头寸及其形成312

一 专业银行头寸的概念312

二 辖内本系统内的资金运转形成的头寸313

三 异地本系统内的资金运转形成的头寸313

四 跨系统之间的资金运转形成的头寸315

一 基础头寸317

第二节 专业银行头寸的匡算317

二 可用头寸318

第三节 专业银行头寸的调度324

一 专业银行营运资金的构成及其对头寸的影响324

二 专业银行头寸调度的目标328

三 专业银行头寸调度的渠道330

四 专业银行头寸调度的方法332

五 加强专业银行的头寸调度334

第四节 专业银行头寸预测336

一 专业银行头寸预测的意义336

二 中长期头寸的预测337

三 短期头寸的预测340

一 资金调入调出计划完成率343

第五节 专业银行头寸调度的效益考核343

二 资金清算率345

三 资金占用率345

四 资金周转率346

五 调入资金使用率348

六 调拨资金当日入帐抵用率348

复习思考题349

第八章 专业银行的财务管理353

第一节 专业银行财务管理概述353

一 财务管理的意义353

二 银行财务管理的主要内容354

第二节 银行成本管理358

一 银行成本的经济内容和构成358

二 银行成本的计划与预测36

三 银行成本管理的侧重点370

四 银行降低成本的主要途径374

第三节 利润管理376

一 银行利润的涵义376

二 银行利润的主要来源377

三 国家所有制银行的利润分配380

四 股份制银行的利润分配与国家银行的差异385

五 提高银行利润的途径386

第四节 银行固定资产管理387

一 银行固定资产的分类和计价387

二 银行固定资产的损耗及补偿389

三 固定资产的折旧、转移、报废处理390

复习思考题392

第九章 专业银行的组织人事和劳动管理396

第一节 专业银行的组织形式396

一 国家所有制的专业银行及其特点396

二 股份制的专业银行及其特点400

三 我国专业银行组织形式的改革402

第二节 专业银行的组织系统404

一 机构设置及网点布局404

二 银行内部职能部门的设置413

第三节 专业银行的人事及劳动管理416

一 人事及劳动管理的目标416

二 人事及劳动管理的内容417

三 人事及劳动管理的改革422

第四节 经济责任制与劳动报酬423

一 企业内部业务量的承包经营责任制424

二 企业外部业务量的承包经营责任制424

三 推行承包经营责任制的意义和作用425

四 推行承包经营制需要注意研究解决的问题426

五 劳动报酬的分配与改革428

复习思考题429

第一节 专业银行经营管理状况分析概述432

一 银行经营状况分析的意义432

第十章 银行经营状况分析432

二 银行经营状况分析的内容433

三 银行经营状况分析的基本方法434

第二节 资金分析435

一 银行资金分析的任务435

二 银行资金结构分析437

三 银行资金来源分析441

四 银行资金运用分析445

五 银行资金清偿能力分析449

第三节 银行成本分析452

一 银行成本分析的意义452

二 银行资金来源成本分析453

三 银行资金运用成本分析456

四 银行收入成本分析459

一 银行利润分析的意义461

二 盈亏平衡分析461

第四节 银行的利润分析461

三 利润率分析468

四 银行利润额分析472