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导论1

第一节 研究背景及意义1

一 商业银行体系脆弱性对我国经济的影响2

二 新形势下研究商业银行体系脆弱性的意义3

第二节 研究目的、内容及创新点5

一 研究目的及主要内容5

二 本书的创新点7

第三节 研究动态8

一 国内研究综述及评价8

二 国外研究综述及评价13

第一章 中国商业银行脆弱性的分析框架21

第一节 核心概念的界定21

一 不确定性和风险21

二 银行脆弱性24

第二节 相关理论及其启示26

一 相关理论之间的逻辑联系26

二 奈特的不确定性思想及其评价28

三 凯恩斯的不确定性思想及其评价31

四 哈耶克的不确定性思想及其评价33

五 阿马蒂亚·森经济发展的思想及其借鉴35

六 乌尔里希·贝克的风险社会理论及其借鉴38

第三节 中国商业银行脆弱性的研究体系41

一 研究对象范围的界定41

二 论文分析框架的确立42

第二章 中国商业银行脆弱性的特殊性分析46

第一节 银行业的特殊性与其脆弱性47

一 银行产品的特殊性47

二 银行产业的特殊性47

第二节 中国商业银行业的特殊性与其脆弱性的特殊表现49

一 中国商业银行业的特殊性49

二 中国商业银行脆弱性的特殊表现52

第三节 中国商业银行脆弱性的特殊性原因分析55

一 政府过度干预是中国商业银行脆弱性的特殊根源55

二 政府过度干预商业银行经营的深层次原因56

第三章 被动积累机制:中国商业银行体系脆弱性的根源59

第一节 国家在经济发展中表现模式及作用59

一 国家与市场的关系决定了经济发展模式59

二 东亚国家及中国的威权发展模式（AD模式）60

第二节 中国商业银行体系脆弱性的被动积累模型:基于AD模式的视角61

一 AD模式与中国经济赶超战略及经济的粗放型增长方式61

二 AD模式对中国金融改革及商业银行行为的影响63

三 中国商业银行体系脆弱性的被动积累模型64

第三节 中国商业银行脆弱性的被动积累机制66

一 经济增长的失衡与银行脆弱性的被动积累67

二 财政政策的扭曲效应对银行脆弱性积累的影响80

三 货币政策对银行脆弱性积累的影响93

第四章 独立性视角下的中国商业银行体系的脆弱性96

第一节 商业银行独立性与其脆弱性的关系96

第二节 影响商业银行独立性的一般性因素97

一 一国的银行制度演变及其历史因素97

二 银行外部监管制度99

三 商业银行的公司治理内部机制100

四 商业银行的资本结构100

五 银行领域中的预算软约束问题101

第三节 中国商业银行的独立性缺失与脆弱性103

一 中国商业银行独立性缺失的根本原因103

二 中国商业银行独立性缺失的现实原因及条件105

三 中国商业银行独立性缺失的微观基础109

四 过度监管加剧了中国商业银行的独立性缺失110

五 预算软约束削弱了中国商业银行独立性的动机111

第四节 独立性缺失对中国商业银行脆弱性的影响112

一 造成银行贷款集中112

二 银行的指定贷款行为112

三 过度监管与过度竞争112

四 削弱银行的赢利能力113

五 造成银行管理者的“依赖陷阱”风险意识淡薄113

第五章 中国商业银行脆弱性的外部环境因素分析114

第一节 市场是应对不确定性的有效机制114

第二节 中国银行业市场的法治环境与商业银行体系脆弱性115

一 法治是市场机制发挥作用的先决条件115

二 对中国银行业市场的法治环境考察115

第三节 中国商业银行的外部企业环境120

一 银行外部企业环境对银行经营的影响120

二 中国的企业环境:“极化”的二元市场结构120

三 “二元”市场结构对银行脆弱性的影响122

四 对此问题的进一步思考123

第四节 商业银行与金融市场的竞争和银行体系脆弱性124

第六章 信息透明性担保与中国商业银行脆弱性127

第一节 信息透明度、主体自由与脆弱性的关系127

一 阿马蒂亚·森关于自由及信息透明性担保的概念127

二 信息透明度、主体自由与银行脆弱性129

第二节 中国商业银行公司治理结构与信息透明度130

一 信息透明度与商业银行公司治理130

二 中国商业银行公司治理中信息透明度的不足132

第三节 监管机构行为与银行信息透明度134

一 政府介入银行监管的必要性134

二 信息透明与政府监管的有效性135

三 中国银行监管的信息不透明135

第四节 专业化服务组织与银行信息透明度139

一 金融服务中介组织与银行信息透明度139

二 媒体参与度有限与银行信息透明度140

三 公民社会、信用环境与银行脆弱性142

第七章 个人选择行为与中国商业银行脆弱性147

第一节 个人选择行为的相关理论147

一 理性选择理论147

二 基于认知心理学的个人选择行为148

三 基于社会结构角度的个人选择行为149

四 文化、道德与个人行为选择150

五 相关理论的总结151

第二节 中国制度文化思想与商业银行脆弱性152

一 融资模式的不同与银行脆弱性152

二 制度及文化等综合因素与中国的融资模式的决定153

第八章 结论及相关建议158

第一节 结论158

一 中国商业银行脆弱性的根源在于AD模式下政府过度干预而导致的脆弱性积累模式159

二 中国商业银行独立性缺失使其难以灵活应对各类不确定性因素，加剧了银行脆弱性162

三 中国商业银行外部环境的不完善，即法治的落后及银行外部的企业“二元极化”结构恶化了商业银行经营的环境162

四 中国其他相关专业化组织及公民社会发展的滞后，使得商业银行信息透明度普遍不足，社会信用环境欠佳163

五 中国特有的制度文化思想决定了中国的风险管理模式以管理整体性风险为主164

第二节 相关建议164

一 加快政府机制改革，积极推进公共财政164

二 多方面推进商业银行的独立性164

三 建立健全法律法规制度164

四 深化国有企业改革，降低市场垄断程度165

五 积极促进与银行业相关的专业化组织的规范化发展165

六 积极支持非营利组织的合理发展，推进公民社会的建设165

七 积极推进金融文化思想建设165

参考文献166